私は退職プランナーです: 社会保障給付金に頼るべきではない理由がここにあります

ほとんどのアメリカ人にとって、社会保障は退職後の収入の中核基盤です。 多くの人にとって、それが退職後の唯一の収入です。

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社会保障給付は必要かつ重要ではありますが、過度に依存する可能性があります。 このプログラムが信頼できないというわけではなく（ただし、これから説明するように、それが問題ですが）、単に生活を円滑に進めるのに十分なものが得られないということです。だからこそ、多くの人が「退職後も働き続けなければならない」のです。 「生きていくために。

アメリカ人が退職後に社会保障給付に頼るべきではない具体的な理由は何ですか?

この質問に徹底的に答えるために、GOBankingRates は、ファイナンシャル アドバイザー、退職計画アドバイザーであり、ポッドキャスト Revealed とブログのホストでもある CFP、CFA の Jeremy Keil 氏にインタビューしました。

社会保障は、約 13,000 ドル未満の収入の 90% を代替するように設計されていることに注意してください。 13,000ドルから80,000ドルまでは収入の32％、80,000ドルから160,000ドルまでは収入の15％のみです。 社会保障の課税上限額である 160,000 ドルを超える収入は返金されません。

「平均賃金が5万5000ドルの場合、退職年齢時点で社会保障から戻ってくるのは収入の37％だけだ」とキール氏は語った。 「あなたの収入が 160,000 ドルの場合、社会保障費として戻ってくるのは収入の 18% だけです。」

そのため、社会保障だけを頼りに、現役時代に得た給与に近い退職金を得るということはできません。

「自分で貯蓄する必要がある。収入が増えれば増えるほど、自分の退職後の収入のために貯蓄する責任も大きくなる。」とケイル氏は言う。

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あなたが社会保障給付を受けている同じ退職者と結婚していて、高所得の配偶者が死亡した場合、低所得の配偶者はより高い額の社会保障を受け取ることになります。 しかし、人々が忘れがちなことは、低所得者の社会保障が消滅するということです。

「2人いる場合、未亡人の遺族補償金を高くするために収入を減らすことを選択できる年金とは異なり、社会保障にはそのような『生存オプション』はない」とキール氏は語った。 「配偶者の一方が社会保障から月に2,000ドルを受け取り、もう一方が月に1,000ドルを受け取った場合、最初の人が亡くなったときに、月に1,000ドルの配偶者が月に2,000ドルを受け取ることになるのは素晴らしいことです。しかし、それは1つです」 -3回目の収入減。配偶者を亡くしたばかりで、社会保障の支払い額が減りました。」

Keil 氏は、この問題は社会保障の支払いが比較的平等な夫婦ではさらに深刻であると指摘しています。

「収入が平等な夫婦を持つことで罰を受けているようなものだ」と彼は言う。 「配偶者の一方が月2,000ドル、もう一方が月2,000ドルを受け取った場合、寡婦の社会保障収入は総額4,000ドルからわずか2,000ドルに半分に減ることがわかります。」

混乱の可能性がある点の 1 つは、社会保障給付を正確にどのように受け取ることができるかに集中しています。 それは、いつでも好きなときに、あるいは必要なときに利用できるお金の泉ではありません。

「401(k)とは異なり、社会保障残高に逆らって借りることはできません」とキール氏は言う。 「普通預金口座や IRA とは異なり、新車を購入したり、旅行に行ったりするために大金を引き出すことはできません。高額商品を購入して支払いができるように、現役時代に貯蓄しておくことが非常に重要です」 ] 退職中に予期せぬ医療費がかかる。」

また、年金プランや 401(k) とは異なり、社会保障では、支払ったすべての税金や、勤務期間中に得たすべての給付金に受益者を追加することはできません。

「ありがたいことに、あなたが若くして亡くなった場合には配偶者や子供たちに遺族給付金を、あるいは退職後に亡くなった場合には寡婦/遺族給付金を提供してくれるプログラムがあります」とキール氏は語った。退職? あなたはその年月すべてを支払ったはずですが、あなたの家族や友人は誰もその恩恵を受けていません。」

この問題は社会保障を最も必要とする人々にとって特に重要です。

「最も所得の高いアメリカ人は、最も所得の低いアメリカ人より平均で6年長生きする」とキール氏は語った。 「社会保障は、収入のより高い割合を低所得者に支払うように設計されているが、貧しいアメリカ人は裕福なアメリカ人ほど長く生きられないため、その額の支払い期間は短くなる。」

警鐘を鳴らすわけではありませんが、社会保障は、約束された給付金をすべて支払うのに十分な資金が不足するまであと 10 年しかかかりません。

「現時点では社会保障には、約束された給付金と2033年の増税との間のギャップを埋めるための信託基金はもう存在しないだろう」とキール氏は述べた。 「わずか10年で、社会保障は約束された給付金をすべて支払うのに必要な額の77％しかなくなるだろう。」

キール氏は、政治家が給付金の23％削減を即座に容認する可能性は非常に低いと考えているが、社会保障が問題に直面しており、米国が「問題を解決するための時間も選択肢も尽きつつある」ことも認識している。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 私は退職プランナーです: 社会保障給付に頼るべきではない理由は次のとおりです